¿Banco o mutuaria? Elige la mejor opción para tu crédito hipotecario en Chile
En Chile, existen diversas instituciones financieras que otorgan créditos hipotecarios, como los bancos y las mutuarias. Para iniciar la tramitación de tu crédito hipotecario, es crucial determinar cuál institución financiera se ajusta mejor a tus necesidades.
En este artículo, te guiaremos a través de las diferencias, ventajas y desventajas de cada una de ellas, para que puedas tomar una decisión informada.
Principales diferencias entre bancos y mutuarias: La principal diferencia entre estas instituciones radica en su constitución y fiscalización. Las mutuarias están supervisadas por la Superintendencia de Valores y Seguros (SVS), mientras que los bancos están supervisados y regulados por la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras (SBIF).
Esto implica que los créditos hipotecarios obtenidos de las mutuarias no quedan reportados en el sistema financiero, a diferencia de los créditos bancarios. Es importante tener en cuenta que si la deuda tiene entre 3 a 5 años y has realizado pagos oportunos, conviene informar esta deuda al sistema, ya que el activo será mayor que la deuda y acreditará patrimonio.
Factores a considerar al elegir entre un banco y una mutuaria:
Finalidad de la compra: Es fundamental determinar si la propiedad será para invertir o para vivir, así como el uso que le darás.
Financiamiento: Las mutuarias, como filiales de las empresas de seguros, obtienen parte de su financiamiento de las rentas vitalicias que les otorgan las compañías de seguros. Por otro lado, los bancos realizan corretaje con las compañías de seguros.
Requisitos comerciales y procesos internos: Ambas instituciones manejan requisitos y procesos similares en cuanto a financiamiento, evaluación comercial y trámites legales.
Agilidad en trámites: Las mutuarias suelen ser más ágiles en los trámites, aunque después de la pandemia, la mayoría de los bancos han digitalizado sus procesos, mejorándolos en algunos casos.
Costos operacionales: Los costos operacionales pueden ser más económicos en las mutuarias que en los bancos.
Cuadro comparativo entre bancos y mutuarias:
| Nro. | Banco | Mutuarias |
|---|---|---|
| 1 | Fiscalizados y normados por la SBIF | Informan a la CMF y fiscalizados por la SVS |
| 2 | Créditos reflejados en el sistema financiero en 30-60 días | Créditos no reflejados en el sistema financiero |
| 3 | Gastos operacionales más costosos | Gastos operacionales más económicos |
| 4 | Mayor poder para mejorar condiciones comerciales | Menor poder para mejorar condiciones comerciales |
| 5 | Mayor reconocimiento y confianza a nivel internacional | Menor reconocimiento, generando cierta desconfianza |
| 6 | Seguros asociados al crédito hipotecario más costosos | Seguros asociados al crédito hipotecario más económicos |
| 7 | Incumplimiento de pagos afecta evaluaciones en todas las instituciones reguladas por el SBIF | Incumplimiento de pagos afecta evaluaciones solo en la misma institución |
La decisión de elegir entre un banco o una mutuaria para tu crédito hipotecario en Chile depende de tus necesidades particulares y del objetivo de la inversión. No existe una regla generalizada que indique cuál opción es la mejor para todos. Es fundamental ser responsable con la información y analizar las ventajas y desventajas de cada institución antes de tomar una decisión.
En Rila Inversiones, te recomendamos considerar ambas instituciones y adaptar tus requerimientos a cada tipo de necesidad. No dudes en contactarnos para obtener más información y asesoría personalizada en tu búsqueda del crédito hipotecario ideal en Santiago de Chile.